Hỏi:
Kính gửi cục quản lý và giám sát bảo hiểm! Cách đây 3 năm tôi được nhân viên công ty bảo hiểm Chubb life đại lý ở Bà Rịa Vũng Tàu tư vấn mua bảo hiểm nhưng nhiều lần tôi không đồng ý mua. Vì là đồng nghiệp cùng cơ quan nên nhân viên cứ lèo nhèo suốt nên tôi đồng ý sẽ mua nếu khi tôi có tiền. Nhân viên đó kêu tôi cứ làm hồ sơ trước đi khi nào tôi có tiền thì đưa họ sẽ làm bảo hiểm cho con tôi. Vậy là mấy tuần sau nhân viên đó tự ý đóng tiền bảo hiểm cho con tôi. Họ đưa bộ hồ sơ về nói là đã đóng tiền trước cho con tôi rồi khi nào tôi có tiền đưa lại cho họ. Tôi đã không đồng ý vì tôi bảo nếu như tôi có tiền tôi sẽ tự đóng và hồ sơ. Tôi yêu cầu họ hủy thì họ nói đã hết thời gian hủy hợp đồng nên tôi bắt buộc phải tham gia bảo hiểm đó, hợp đồng đến hiện tại bây giờ tôi chưa hề biết như thế nào hết và họ đã đóng cho tôi tất cả là 1 năm 3 tháng với giá tiền là 11.250.000 đồng. Chi cục quản lý giám sát bảo hiểm cho tôi hỏi là nếu tôi kí tên vô hồ sơ mà chưa đưa tiền thì hồ sơ bảo hiểm đó có hiệu lực không ạ? Nhân viên của công ty có được bỏ tiền ra đóng để rồi ép khách hàng trả lại tiền cho mình không? Và hôm 30/1/2021 tôi có đến đại lí ở Vũng Tàu giải quyết thì đại diện bên đó cho biết là họ đã dùng tiền cá nhân của mình để đóng tiền trước cho khách hàng vì họ nói đó là tính chất tích cực vì họ đã ứng tiền ra đóng để bảo vệ con tôi. Vậy cho tôi được phép hỏi là có luật nào nhân viên bảo hiểm ứng tiền ra đóng tiền cho khách hàng trước không? Tôi rất mong được Cục quản lý giám sát Bảo hiểm giải đáp thắc mắc giúp tôi vì khi tôi làm việc với nhân viên thì họ chửi bới, sỉ nhục tôi. Họ nói tôi giựt nợ và ăn cướp tiền của họ. Tôi rất mong nhận được sự phản hồi từ Cục quản lý giám sát Bảo hiểm giải đáp thắc mắc giúp tôi. Tôi xin chân thành cảm ơn.
24/02/2021
Trả lời:

 

  1. Về hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm

- Khoản 6 Điều 1 Luật số 61/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định về thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm:Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khi có một trong những trường hợp sau đây:

1. Hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm;

2. Hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết, trong đó có thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm về việc bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm;

3. Có bằng chứng về việc hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm.”

Theo đó, trường hợp bên mua bảo hiểm đã ký tên trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nhưng chưa nộp phí bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm thì hợp đồng chưa phát sinh trách nhiệm bảo hiểm.

2. Về hoạt động đại lý bảo hiểm

- Điều 84 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định về đại lý bảo hiểm:

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.

- Điều 85 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định về nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động sau đây:

1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;

2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;

3. Thu phí bảo hiểm;

4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

5. Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.

Theo đó, một trong những nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm là thu phí bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, không có việc tự bỏ tiền ra đóng phí cho bên mua bảo hiểm.